江西村民陷惠农贷款圈套后续：严防“借名贷款”坑害农民利益

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　　近日有媒体报道，江西省余江县杨溪乡不少农民面对被银行起诉要求偿还全部贷款的本金和利息，纷纷傻了眼。原来，6年前他们向某银行余江支行申请3万元农户小额贷款，但是拿到手的只有1万元，另外2万元都流入了当地一名从事建筑业包工头手中，如今却被要求承担责任。 　　据了解，“借名贷款”在农村并不鲜见。近年来，国家加大对农村地区金融支持力度，本来旨在帮扶农民的惠农贷款，却成为一些人获取低息贷款的资金渠道。农民因为防范意识差、对政策不熟悉，加上这其中多有村干部从旁协助以及放贷员的默许，导致很多农民来背贷款的“黑锅”，既给国家资金和农民造成损失，也损害了惠农贷款政策在群众中的公信力。 　　对于此类问题，首先农民要提高防范意识，不能因为一些眼前利益或者抹不开人情，就草率地将“贷款名义”外借；地方也要加大对骗贷责任人的查处和打击力度；金融机构更要加强资质审核和贷后监管，认真排查还有哪些潜在的“借名贷款”，不能总是等事情被曝光出来，就知道找农民索赔。 　　【相关阅读】 　　江西多位村民掉入惠农贷款圈套：贷3万只得1万 　　10月22日15时，在余江县平定乡街上的平定法庭，开庭审理了一起金融借款合同纠纷案。原告是某银行余江县支行（以下简称“余江支行”）；被告是余江县杨溪乡的农民陈铁照夫妇及陈林全、陈长明。 　　庭上，余江支行陈述了事实与理由：陈铁照于2009年2月28日向余江支行申请3万元农户小额贷款，并与银行签订了借款借据，期限1年，利率为6.9%，最高额担保可循环；现有贷款余额15553.7元，借款早已逾期，虽多次上门催讨，但至今未归还。 　　陈林全和陈长明成为被告的原因也与此类似。 　　对于余江支行的陈述，陈铁照等人始终喊冤，对于这笔3太阳城赌城 万元的贷款，陈铁照并不认可，坚称自己只贷了其中的1万元，另外2万元并不是自己所得。 　　然而，面对余江支行出示的签有陈铁照签名的《最高额担保农户小额借款合同》，已经年过六旬的陈铁照却百口莫辩，因为这张借款合同上的签名确是为本人所签。 　　为了佐证贷款并非全部由其本人所得，陈铁照当庭出示了一张日期为2009年3月20日的借条，上面写道：“今借到陈铁照在某银行用金穗惠农卡贷款共计人民币2万元整，到期此两万元由我本息归还农户。”借款人为：“洪建平”。 　　事实上，陈铁照早已归还了1万元本利，但剩余的2万元本息一直未归还，而洪建平早已不知所踪，于是这笔钱谁都不愿认账。 　　陈铁照遭遇并非个例，同样被余江支行起诉的还太阳城赌城 有同村的另外8户村民，在新法制报记者采访过程中，他们纷纷向记者讲诉了噩梦般的“贷款”经历，几经求证记者还原了当初借贷的前因后果。 　　当初贷款由村支书全权代办？ 　　“如果不是村干部上门做工作，一个没有多少收入、生活窘困的农民绝不会同意贷3万元‘拉长腿的饥荒’（意思是贷款还要还利息）。”陈铁照自言自语道。 　　提到这笔贷款，要从2009年2月说起。 　　陈铁照告诉记者，杨溪乡璜源村村支书陈聪明是自己的堂太阳城赌城 哥。一天，堂哥找到家里给他带来了一个好消息：“村里有几个农户惠农贷款的指标”，作为兄弟才将这个指标留给他。 　　那么这样一个惠农贷款到底有什么样的好处呢？ 　　陈铁照介绍说，当时陈聪明向他分析，之前村里曾有过某开发银行贷款农村沼气能源项目，至今村民们仍不需要归还本金和利息。如今余江支行的3万元惠农贷款也与之相似，很有可能也不用归还本金和利息。而具体做法是：别人以你的名义帮你办好“小额惠农贷款”，贷款发放下来之后，你拿其中的1万元，另外2万元别人要借走，到时候贷款如果不用归还就皆大太阳城赌城 欢喜，一旦要还，你也只须归还1万元部分本金和利息。陈聪明提到的这个“别人”正是洪建平。 　　面对如此好事，又考虑到关系特殊，陈铁照并没有多想，就拿出了自己的证件让陈聪明办理相关的贷款手续。此外，陈铁照的儿子又以自己名义办理了相同的惠农贷款。 　　陈铁照说，出于信任，贷款一事由陈聪明全权代理，而村里其他村民也是如此。 　　2009年2月28日，他们在陈聪明的主持下，带着身份证和户口本统一去银行签字。其实，这些参与贷款的村民手里既没有贷款合同，也没见到惠农卡。 　　这样的说法得到了其他几户贷款村民的证实，而当初负责太阳城赌城 办理贷款的银行信贷员彭洪生也向记者表示：“这些由他们村支书全权代办的。” 　　记者从余江支行了解到，农户小额贷款是该银行为做好“三农服务”，按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过3万元（含），额度内的单笔借款款期限一般不超过1年，最长不超过3年。 　　银行要求归还全部贷款 　　贷款当天，每位村民拿到了贷款中的1万元现金和一张上文中提及的洪建平落款的借条，另两万元到了洪建平手中。 　　那么，洪建平到底是什么人呢？原来他是余江县城一名从事建筑业的包工头，多方消息源证实，村民办理的惠农贷款的资金正是流向了他。 　　采访过程中，贷款村民纷纷声称之前并不认识此人，而村支书与其比较熟络。村民提供的几张借条显示，村支书陈聪明甚至署名为洪建平借款担保。 　　陈铁照清楚记得，刚拿到1万元贷款时高兴得几天太阳城赌城 没睡着觉。但是，没过几个月，陈铁照便接到银行催收利息的通知，于是他将1万元的贷款利息如数存入了当初开办的惠农卡账户中，就这样平稳地度过一年多。 　　到了2012年的2月27日，事情的发展超出了陈铁照的预想，因为此时贷款期限已经到了，他并没有等到“不用归还贷款本金”的好事，而是等来到了银行要求尽快归还贷款通知。 　　虽然“不用归还贷款本金”的期望落空了，但面对较低利息的贷款，在陈铁照看来还是划算的，他按照事先和洪建平的约定，归还了银行1万元的贷太阳城赌城 款本息，心想着另一部分钱由洪建平归还。 　　然而，让陈铁照万万没想到的是，银行要求他归还全部贷款3万元，这一要求让他变得束手无策。 　　值得一提的是，在此之前余江支行收取贷款利息时，每次只向陈铁照收取1万元部分利息，另外两万元部分并不过问。采访过程中，其他贷款村民也证实了这一说法。 　　对此，银行信贷员彭洪生坦言，另外部分的利息由洪建平支付，“当时了解到他们私底下有借贷关系，两万元确实借给了洪建平，洪建平也愿意出这利息，太阳城赌城 这才从两边收钱凑足3万元的利息。”至于如今为何只向村民讨要，是因为这些村民才是借款主体。 　　贷款材料存虚假信息 　　事到如今，陈铁照除了懊悔，剩下的就是一笔数额不小的外债。 　　一位业内人士告诉记者，这样的贷款在业太阳城赌城 内被称之为“借名贷款”，而这一贷款模式存在巨大的风险。 　　采访过程中，这些贷款人提及当初贷款时的细节时，他们大多都反复强调自己并不知情，只负责配合签字而已。 　　据陈铁照回忆，余江支行工作人员当时到村委会找到村支书陈聪明核实相关情况，并盖上了村委会的公章。 　　10月29日，记者在余江支行查看《江西省农户小额贷款申请表》时注意到，陈铁照申请表中，其耕种面积为7亩，贷款用途则为：“化肥经营周转、收太阳城赌城 割机”，而农业种植年经营利润则为4.5万元。 　　但事实上，陈铁照家并没有如此多的耕地，早在2009年，陈铁照就已到余江县城打零工。 　　贷款申请表与事实并不相符，这样的情况还出现在其他申请贷款者身上，而陈聪明给出的说法是，“为了让他们更好地贷款”。 　　随后，银行相关负责人回复记者时解释说：“我们银行信贷员只能简单地问一问村民家有几口人，有多少收入，有多少财产等，这些情况更多地只能依据太阳城赌城 当地村委会证明。” 　　工作人员还坦言，对于惠农贷款后期的资金流向，因为是小额贷款，因此也不会进行核实。

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